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不動産を購入するための融資には「住宅ローン」と「不動産投資ローン」があり、それぞれ目的が異なります。
不動産投資をするには「不動産投資ローン」を選択する必要があり、それによって投資効果が高くなることも。
ここでは「不動産投資ローン」についての概要や「住宅ローン」との違いなどを含めて解説します。
投資用物件購入に不動産投資ローンが効果的な理由
まず、不動産投資ローンは住宅ローンとどのような違いがあるのかを知っておきましょう。
住宅ローンと不動産投資ローンの違い
●対象物件
住宅ローンは基本的に「借入者が住むことを前提とした家」が対象ですが、不動産投資ローンは投資用不動産、つまり「他人が住む賃貸用の家」が対象です。
●金利
住宅ローンは、給与所得からの返済が前提のため、金利が低めに設定されており、変動金利の場合0.5％以下の金融機関もあります。
給与は安定かつ継続的に支払われるため、融資する金融機関にとって返済不能になるリスクが少なく、金利を安く設定できるのです。
これに対し、不動産投資ローンは投資した物件からの収入が返済の原資となり、事業用不動産としてのリスク（空室による収入減少など）があることから、金利が高く設定されています。
●審査項目
住宅ローンと不動産投資ローンの審査項目は「借入者の年齢」「年収」「借入者の勤務先や雇用形態」「借入者の信用情報」「物件の担保価値」が共通していて、不動産投資ローンではさらに「物件の収益性」も重要な審査項目となっています。
ある程度の投資用資金があっても不動産投資ローンを組むべき？
不動産投資ローンには“レバレッジ効果が高い”というメリットがあります。
レバレッジ効果とは、投資における「テコの原理」を意味し、少ない投資で高い利益を得られること。
たとえば自己資金が500万円の場合、500万円までの投資用不動産しか購入できませんが、自己資金を担保に3,000万円の不動産投資ローンを組むことができれば、3,500万円までの不動産を購入できます。
また、投資の利回りが同じであれば、保有資産額が高いほうが収益は大きくなるというメリットも。
仮に投資利回りを5％とすると、500万円の物件では25万円、3,500万円の物件では175万円となり、150万円もの差が生じます。
レバレッジ効果を考えれば、少額の投資で高い効果を生む「不動産投資ローン」を検討する価値があると言えます。
投資用物件購入時の不動産投資ローン！金利の種類は？
●不動産投資ローンの金利は2種類
不動産投資ローンの金利には、変動金利と固定金利があります。
原則的には変動金利での借り入れになりますが、金融機関によっては固定金利を選択できます。
変動金利は基準金利となる短期プライムレートの変動によって変わり、返済額も変動することになります。
これに対し、固定金利は融資を受けた時点での金利が完済まで続き、金利の変動はありません。
●不動産投資ローンの金利相場
不動産投資ローンの金利は1％～2％台が主流で、平均は2％前後です。
ただし、不動産会社と金融機関との取引状況によって金利は異なるため、不動産会社に取引金融機関との最安金利を確認してみましょう。
まとめ
不動産投資ローンについて解説しました。
不動産投資を成功させるためには、金利に敏感になることも大切です。
金利は都市銀行や地方銀行などによっても違うため、できるだけ低金利のローンを選びましょう。
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