つなぎ融資とは？住宅ローンとの違いや使い方などをご紹介

つなぎ融資という言葉をご存じですか？
つなぎ融資は、住宅ローンを受け取る前に必要な資金に対して使えるもので、自己資金などに不安がある方は知っておきましょう。
ここでは、マイホームの購入や住み替えを考えている方に向けて、つなぎ融資の意味やどういったケースで利用されるか、メリットやデメリットについて解説します。

つなぎ融資とは？住宅ローンとの違いを解説

住宅ローンは住宅が完成し引渡されることで融資を受けられますが、住宅が完成するまでには土地代や着工金といった費用が発生します。
ローン実行前にこれらの費用を自己資金でまかないきれない場合に利用するのが、つなぎ融資です。
つなぎ融資の使用は不動産購入に関わる費用にのみ限定されています。
また、借入限度額が低い、借り入れ期間が短いなどの理由から金利が高めといった特徴があり、ローン実行時に一括返済する必要があります。

つなぎ融資が必要なケースについて解説

つなぎ融資が利用できるのは、主に以下のケースです。

●注文住宅を建てる
●中古物件をリノベーションする
●土地を購入する
●住宅ローンの融資が間に合わない

注文住宅の新築や中古物件のリノベーションをおこなうケースでは、着工金や中間金などを建築途中での支払いが必要です。
その費用を自己資金でまかなえない場合、つなぎ融資の利用が選択肢として出てきます。
また、住宅を新築するのに併せて土地を購入するケースでは、土地代は建築費用より先に支払うことになります。
自己資金が不足していれば、つなぎ融資が検討対象になるでしょう。
住宅ローンは引き渡しのタイミングで融資が実行されますが、さまざまな理由から融資が引渡しに間に合わないケースも想定されます。
そういった場合にも、つなぎ融資で問題を解決することがあります。

つなぎ融資のメリット・デメリットについて解説

つなぎ融資のメリットとデメリットについて確認していきます。

つなぎ融資のメリットとは、自己資金が無くても建築でき、担保が要らない場合がある点です。

建売住宅などは引渡しの際に住宅ローンで支払いができますが、新築の場合は建築の途中でさまざまな支払いが発生します。
基本的には自己資金を用意しますが、準備が間に合わない場合、つなぎ融資を借入すれば自己資金がなくとも住宅の購入が可能です。
また、つなぎ融資は住宅ローンとセットという位置づけのため、担保が必要ないケースがあります。

次につなぎ融資のデメリットとは、金利が高く取り扱っている銀行が少ない点です。

つなぎ融資は担保がなくとも契約できますが、その分金利が高いです。
また、住宅ローンは多くの銀行で取り扱いがありますが、つなぎ融資は扱っていない銀行もあります。
そのため、金利の比較がしにくく、選ぶ余地がないことがあります。

まとめ

今回ご紹介したつなぎ融資とは、住宅ローン実行までの費用の支払いに充てるための融資です。
自己資金が十分になくても住宅が購入できるメリットがあり、高金利などのデメリットがあります。
つなぎ融資は高金利で住宅費用の総額にも影響するため、資金計画が必要です。
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